微信理財產品上線對抗餘額寶

"理財通"試運行，mini storage目前7日年化收益率約為6.4%；分析稱，微信打開頻率是超越餘額寶的優勢1月15日晚間，當對"微信版餘額寶"感到好奇的嘗鮮者等得不耐煩時，微信理財產品"理財通"悄悄上線了。好貸網CEO李明順發現後，第一時間跑去存錢，被系統告知"公�號支付簽名無效，無法發起該筆交易"。一覺醒來，他在16日早上再次嘗試，提示又變了，不再說是公�號，變成了英文：system busy（系統繁忙）。理財通的提供方、騰訊旗下財付通負責人解釋稱，昨天只是試運行階段，只在上午放開了少量用戶名額。試運行大概從16日持續至20日，之後"理財通"才正式亮相。理財通的基金提供商為華夏基金，目前的7日年化收益率約為6.4%，約為活期利息的18倍。1 【攪局者】一周內兩巨頭進軍互聯網理財一方面是用戶"主動送錢上門都排不上號"，另一方面�多公司紛紛進軍互聯網理財。互聯網理財成為掘金之地。"如果說2013年是互聯網金融元年，2014年各家都準備大幹一場。"好貸網CEO李明順稱。2014年剛剛開始，互聯網理財產品就爭相推出，僅僅本周，騰訊、蘇寧兩家巨頭宣告正式成為玩家。1月15日，蘇寧的類餘額寶理財產品零錢寶上線，實際上是將基金直銷系統內置到易付寶中，其稱目前收益率能達6%以上。而昨日剛進入試運行的理財通，基金提供商為華夏基金，目前的7日年化收益率約為6.4%，約為活期利息的18倍，試運行期間單日存入最高8000元。實際上，多家類"餘額寶"產品已在市面上推出。百度聯合華夏基金推出百發，新浪微博推出金融超市微財富，網易聯合匯添富基金、國華華瑞3號推出網易理財，蘇寧聯合廣發基金、匯添富基金推出零錢寶等。但截至目前，無人能撼動餘額寶在互聯網理財市場上的霸主地位。在微信理財通上線的前一天，支付寶和天弘基金宣佈，截至2014年1月15日15時，餘額寶規模已超過2500億元，天弘已成為公募基金行業資產規模最大的公司。從一隻不知名的小基金公司，發展成為國內最大的基金公司，天弘基金只用了半年多時間（2013年6月到2014年1月）。2 【戰略】跑馬圈地，越早越好為何選擇1月殺入互聯網理財？這與春節前理財產品利率較高，便於吸引新用戶有關。據金融行業資深人士對記者表示，目前的市場比較缺乏資金、缺少流動性，不僅僅銀行的錢較緊張，民間發工資、發獎金、供貨商結款等等原因提高了流動性需求。供小于求，推高了貨幣市場基金的利率。更重要的是，與各大互聯網公司在今年制定的戰略規劃相關。進入互聯網金融領域跑馬圈地，越早越好。現在互聯網公司都鉚足了勁，希望能在春節前上線互聯網理財產品。據瞭解，京東的相關團隊正在緊鑼密鼓加班加點，推出一款與餘額寶截然不同的個人金融產品。京東有望于春節前推出一款名為"京東白條"的業務，這項業務已經開�了員工內測，初步確定的內容有點類似于"信用透支"：消費者在京東購物可以申請最高1萬元個人貸款，進行支付，在其後3-1儲存個月內分期還款。不過額度、利息等還未確定。清科研究中心互聯網金融分析師徐志鵬表示，對BAT（百度、阿里、騰訊）三家的前景比較看好。其中，由於百度更多是搜索入口，很少留下用戶賬號等信息，黏性不足，目前來看可能處於劣勢。對於向互聯網轉型中的蘇寧，跟進速度十分迅速，但用戶基數還不是足夠大。"不過市場尚未定型，互聯網金融理財還在圈地，形成一定格局，還要等上兩三年。"3 【軟肋】用戶體驗不佳是通病想買卻買不到，用戶體驗不佳幾乎是目前互聯網理財產品的"通病"。百度首款理財產品"百度理財B"去年10月28日開售時，網站被海量訪問請求衝擊"癱瘓"，直至下午1點多才陸續恢複正常。網易"添金"上線後迎來瘋搶，5億限額在80分鐘內售罄，購買流程也遭遇了"擁堵"。李明順表示，表現令人滿意的僅有阿里巴巴旗下的餘額寶，憑借支付寶多年運營，阿里對資金交易互聯網平台有技術經驗，而其他公司相對經驗比較少，需要有適應過程，需要時間完善。除此之外，推廣互聯網理財產品上面，有的公司對"高收益率"欲說還休，反而成為了一大"噱頭"。如百度的百發原定去年10月份開賣，稱"年化收益率8%"，但其後否認了"保本保收益"的說法。不過，等到真正開售首日，用戶還是蜂擁而至。4 【重拳】挑戰餘額寶？移動端是必爭之地誰來挑戰餘額寶？微信理財通的上線給餘額寶帶來挑落下馬的威脅。身為互聯網金融資深從業者，李明順認為，餘額寶的用戶數被微信理財通超越，是遲早的事。李明順將餘額寶、理財通之間的競爭視作移動端的用戶爭奪，"移動互聯網的一條重要法則是：誰的打開頻率越高，誰是真正的入口。用戶接觸機會越多，意味著推介服務機會越大。"他說，"畢竟現在無論支付寶錢包還是淘寶客戶端，阿里巴巴旗下沒有一個產品的打開頻率能夠與微信相媲美。"不過，有了諸多競爭對手，老用戶還是表示"超愛餘額寶"。張女士告訴記者，她原本不善理財，餘額寶出現後每天拿手機看看，賺個早餐包子錢也挺好的。"餘額寶不僅是理財產品，現在用戶有了牽掛。時不時來看一下，雖然是微小心理改變，讓產品卻發生一個質的變化。"小微金服平台數據負責人馮春培對新京報記者表示。"我習慣用餘額寶了。微信理財是很方便，但餘額寶和支付寶綁定，可以快速拿出來上淘寶購物。更適合我。"張女士說。針對張女士提出的比較典型的疑問，李明順認為，微信的購物應用場景不足只是階段性問題。"市場法則變了，關鍵是微信不缺用戶，這是樹幹和枝葉的關係。微信拿下了樹幹，支付場景會慢慢豐富起來。現在把錢放在微信裡面不是那麼習慣，但隨著支付環境變化，相信會改變的。"新京報記者注意到，餘額寶、騰訊微信都格外注重移動端發展，蘇寧的零錢寶也推薦用戶使用易付寶移動客戶端。而另據瞭解，其他公司的理財產品移動端已在規劃中，近期或將上線。"互聯網理財一定要走移動這條路，它會集全所有功能。"徐志鵬也認為，相較PC端，移動入口才是兵家必爭之地。本版採寫/新京報記者 劉夏迷你倉