借助淘寶全量數據 �安“殺入”網絡保險

　　11月25日，儲存倉"三馬"合作的首家互聯網保險公司——�安在線財產保險股份有限公司（下稱"�安保險"）將其第一款產品瞄準了信用保證保險。　　在�安保險第一款產品的發佈會上，�安保險阿里業務負責人王方強調，�安保險定位為數據公司，掌握的大量稀缺性數據是�安保險的價值之一，公司要做的是錘煉團隊對數據的分析、運用能力。　　據瞭解，還有兩家數據公司尚在孕育中，一旦公司成立，保險業將有3家有規模、成氣候的數據公司，成三足鼎立之勢。首款網絡消費保證金保險面世　　�安保險推出的第一款產品引來各界注目，產品名為"�樂寶"，在保監會報備中全稱"消費者保障服務協議履約保證保險"。　　這一保險改變了淘寶賣家交"保證金"的慣例。此前，在淘寶開店，賣家需交納1000元∼10000元不等的消費者保障基金，賣家並不能動用這筆保障基金。　　不過"�樂寶"推出後將改變以往賣家交"保證金"的方式，賣家可以選擇不交1000元的保障金，改為投保一年"�樂寶"，一年費率為3%，賣家一年交30元錢。一旦賣家發生違約行為，保險公司先行墊付賠償買家，然後向賣家追償。　　�安保險阿里巴巴事業部總監王方解釋，"�樂寶"的費率實行標準化，半年期費率為1.8%，一年期為3%，但不排除未來優質客戶將享受優惠費率的可能。同理，網店如有不誠信記錄，所繳保費將會略偏高。　　王方表示"�樂寶"存在兩種風險："一是賣家本身不誠信，�安保險首先會賠付買家，其次對賣家追償，這其中面臨追償風險；二是賣家自身經營不善造成損失的風險。"　　但是業內普遍認為"�樂寶"風險極小，屬於"穩賺不賠"的買賣。"淘寶做了多年，本身有海量的數據，對於退換貨比例、違約率、貨損率等數據把握得非常清楚，算出退換貨、違約、貨損的比例，加上一定比例的運營成本、再加上一定的利潤率，就能算出保險費率。"一位壽險公司高管說，"不會虧損的關鍵就在於淘寶掌握退換貨等數據。"　　風險最大的在於追償風險。上海一位保險業高管認為："在中國追償成本高、訴訟成本高，追償很難實現，例如車險的代位求償成本就非常高，�安保險可能面臨的風險就在這裡。"　　目前"�樂寶"只面向淘寶網個人賣家，並沒有向保證金的繳納大戶——天貓、聚劃算等平台上的賣家開放。王方表示，是否會對天貓等平台上的賣家開放，需要繼續考量其他平台賣家的需求，並要根據�安保險自身的風控能力和信用評估能力做出合理判斷。"能做到這兩點，即可延伸。"　　淘寶交易運營負責人展飛透露，淘寶網店超過900萬家，目前繳納保證金的店主已有400多萬家，這些賣家均可能發展成�安保險的客戶。　　一位淘寶交易運營負責人表示："和金融公司合作，往往到了最後談迷你倉最平下去了，雙方很難互相理解。但和�安保險接觸得非常自然，毫無違和感。"　　"最近互聯網金融的好產品、受關注的創新玩法，包括退運險，參與這些項目的人才幾乎都在�安保險的團隊中。"�安保險一位負責人透露。　　而財險與互聯網的結合比壽險快得多。"這主要由於壽險複雜、周期長，而財險相對簡單，周期短，一般為一年，與互聯網簡潔快速的節奏吻合。"上海一家壽險公司高管說。數據公司將三分天下　　目前，�安保險的優勢還在於淘寶"壟斷"了規則、解決了客源，但長久來看，�安保險更看重未來在客戶數據的積累。　　"�安保險獲取整個淘寶賣家全量數據，這是我們的數據基礎。"王方透露。　　王方強調，目前"�樂寶"的定價可以覆蓋所有的成本，盈利尚在次要，關鍵是公司掌握了大量稀缺性數據，因此公司將重點打磨團隊分析、運用數據的能力，這是公司的核心競爭力。也因此，�安保險的定位是一家數據公司。　　"�安保險本身是一家數據公司，根據產品的運行，積累客戶信用數據信息。我們掌握了稀缺性數據，這是公司價值之一，接下來要錘煉的是運用數據的能力、怎樣運用數據——因為同樣的數據在每個人手上運用的方法是不一樣的，所產生的結果也不同。"王方說。　　《中國經營報》記者獲悉，目前業內還有兩家數據公司尚在籌備中，據瞭解，保監會將成立"中國保險信息技術管理有限責任公司"（下稱"中保信"），目標是建立一個大而全的數據平台。平安集團內部人士也曾告訴記者，平安集團將斥資約5000萬元設立徵信公司，並已組建專門的籌備小組，業務範圍包括網絡借貸行業等類金融機構的借款信息、銀行的貸款記錄、車險違章等非金融信息。　　屆時，業內將有3家擁有海量數據的公司，�安保險、中保信和平安徵信公司，成三足鼎立之勢。　　"從數據來源上看，�安保險的數據來自于淘寶，中保信的優勢在於保監會可以搜集各家保險公司的數據，平安徵信公司的數據來源於平安集團7500萬客戶，包括保險、銀行等等。"北京一家保險公司高管認為。　　該高管表示，3家數據公司中，�安保險可能更有優勢："中保信畢竟是官方背景，效率有多高不好說；平安對於其他公司的數據無能為力；淘寶的數據量級比另外兩家都要大而且廣泛。"　　另一位上海保險界高管則認為，3家數據公司中，相比平安的數據資源，�安保險、中保信的數據資源能帶來更多客戶："平安基於以往客戶的數據信息，這種沉澱信息能幫助提升服務、提高客戶滿意度，留住客戶資源，但在開拓新客戶方面作用不大。相反的，掌握潛在客戶的數據能帶來更豐厚的回報，這恰恰是�安保險和中保信的優勢所在。"關鍵詞積累客戶信用數據�安&淘寶�樂寶履約保證保險繳納18元保障額度1000元費率1.8%半年期迷你倉